Вартість грошей

Нові кредити дешевшають, а обсяги кредитування зростають. Проте навіть за зниження процентних ставок проти минулорічних позичати гроші дуже дорого.

Микола Бантов, керівник двох аграрних підприємств (го­­лова ФГ "Бантов" і директор ТОВ "Мрія"), які загалом обробляють 1,8 тис. га, запевняє: "Без запозичених коштів закупити техніку, добрива й інші ресурси було б не­­мож­ливо. У нас понад 50% коштів - за­­позичені в банків чи постачальників ре­сурсів". За словами аграрія, схема ро­боти підприємств така:

Попит на фінансові ресурси в агросекторі зростає і надалі зростатиме. Про це розповіли в одному з найбільших банків України - Райффайзен Банку Аваль, у кредитному портфелі якого на 1 липня на АПК припадало понад 22% (дані банку). "Пов'язано це з необхідністю використання нових агротехнологій, оновлення парку с.-г. техніки й обладнання", - пояснив Ми­­кола Вол­ков, директор департаменту малого бізнесу Райффайзен Банку Аваль.
Ставки кредитування
Процентна ставка за кредитами (без урахування овердрафту), наданими сільськогосподарським підприємствам, після деякого червневого зростання в липні знизилася до 11.4% річних. "Це стало результатом зниження вартості кредитів, наданих як у національній, так і в іноземній валютах", - пояснюють експерти НБУ. Зниження вартості кредитів підтверджують у Мінагрополітики. "Вони становлять у середньому по Україні 18-20% проти 24-28% у 2010 році", - зазначається в офіційній відповіді міністерства на запит "Пропозиції". Процентні ставки за новими кредитами, згідно із статистикою НБУ, у липні становили в середньому 15,6% у гривні та 6,3% - у інвалюті.
Ми запитали у банкірів, чи знизились для агросектору відсотки за новими короткостроковими кредитами. "Так, знижувалися за всіма кредитними програмами, і за деякими це зниження становило 5%", - відповіли в Райф­файзен Банку Аваль.
Микола Бантов минулого року кредитувався в середньому під 21% річних. "Цього року короткострокові кредити залучали під 17% річних, щодо довгострокових, які залучали у попередні роки, домовились про зниження відсоткової ставки до 19%", - розповідає він. До речі, цей аграрій - клієнт Райф­файзен Банку Аваль.
Потужні агрохолдинги також підтвердили зниження відсоткових ставок за кредитами. Так, за словами власника групи компаній "Інсеко" Аркадія Маламуда, для його бізнесу зниження ставок за рік становило в середньому 1,5 відсоткового пункту.
Фахівці Мінагрополітики також звертають увагу на таку позитивну тенденцію у кредитуванні АПК: "Банки провадять гнучкішу політику щодо взяття у заставу майбутнього врожаю й оперативного розгляду заявок сільськогосподарських підприємств".
Дещо здешевити кредит можна, якщо вдасться переконати конкурсну комісію, яка займається розподіленням бюджетних грошей, що виділяють на компенсацію відсоткових ставок за кредитами аграріїв. Але щастить далеко не всім. Цього року (станом на 5 серпня), за даними Мінагрополітики лише 222 підприємства залучили пільгові кредити у поточному році. Загальний обсяг цьогорічних пільгових кредитів становив майже 1,5 млрд грн (з них 1,1 млрд - короткострокові). Обсяг пільгових кредитів, залучених у 2007-2010 роках, за якими надано компенсацію в 2011 році, становить понад 3,4 млрд гривень.
Самі банки пропонують аграріям кредитування за зниженою процентною ставкою через своїх партнерів - виробників і дистрибуторів сільськогосподарської техніки, посівних матеріалів, мінеральних добрив та засобів захисту рослин. Так, наприклад, за словами Ми­­коли Волкова, Райф­фай­зен Банк Аваль має спеціальні партнерські угоди з такими брендами і лідерами рин­ку, як Рост­сельмаш, "Астра", "Райз", Лебе­дин­ський насіннєвий завод, Укр­агроліз, Техноторг, "Байєр".
За словами старшого радника корпорації IFC з інвестицій у банківському секторі Георгія Звонкова, фахівці IFC (корпорація входить до групи Всесвітнього банку) працюють над тим, щоб спростити доступ до фінансування для сільгоспвиробників. "Робота йде за декількома напрямами: пряме кредитування найбільших виробників, таких як, наприклад, агрохолдинг "Мрія", "Миронівський хлібопродукт", у частині середніх і малих фермерів ми покладаємося на співпрацю з банками, використовуючи інноваційні продукти". Прик­ладом такого підходу, на його думку, може слугувати угода в партнерстві з Райффайзен Банком Аваль та компанією "Байєр": IFC надала банку часткову гарантію ризиків за зо­­бов'я­заннями фермерів. "Обсяг потенційного портфеля становить $140 млн. Цей фінансовий інструмент дасть можливість більшій кількості сільгоспвиробників скористатися якісними засобами захисту врожаю", - вважає старший радник IFC.
У Райффайзен Банку Аваль уточнють: "Унікаль­ність програми полягає в тому, що ми пропонуємо агрогосподарствам придбати за­­соби захисту рослин у дилерів ТОВ "Байєр" на умовах відстрочення платежу, оформленого авальованим векселем". За словами Миколи Волкова, вартість банківської комісії за встановлення ліміту авалювання векселя в "Байєр" у кілька разів менша, ніж ринкова вартість процентної став­ки за банківським або то­­варним кредитом.

Скільки аграрії запозичили
Пік залучення нових кредитів аграріями традиційно припадає на весняну посівну. Микола Бантов констатує: "Цьо­го року взяти кредит було набагато лег­ше, ніж торік. Отже, обсяги кредитування агросектору зросли". За даними Націо­нального банку Украї­ни (НБУ), цього року за бе­­ре­зень-квітень сіль­сько­гос­по­дар­­ськими підприємствами залучено 10,3 млрд грн нових кредитів (проти торішніх 7,2 млрд).
На початку нового сезону (липень) обсяги нових кредитних угод були дещо меншими, ніж навесні, - 4,3 млрд грн. Проте це на 40,6% більше, ніж у липні 2010 року, і приблизно в 1,5 раза більше за середній обсяг за останні 12 місяців (3,8 млрд грн). При цьому обсяг нових кредитів у іноземній валюті зріс за рік у 3,9 раза, у національній - скоротився на 5,6%.
Загальний обсяг кредитів АПК за рік збільшився на 6,1 млрд грн (23%) і на кінець липня 2011 року становив 32,9 млрд. "У розрізі валют у річному обчисленні спостерігалося прискорення зростання кредитів, наданих як у національній, так і в іноземній валютах. Збіль­шення частки кредитів, наданих у національній валюті, становило в липні 19%, в іноземній - 36,6%", - повідомляють в НБУ. Найвищі темпи зростання - за кредитами зі строком погашення понад п'ять років (+30,3%). Заува­жимо, статистика НБУ щодо сільськогосподарського корпоративного сектору враховує також кредити лісництва та мисливства, проте левова частка кредитів надається саме сільському господарству.
Крім залучення кредитів, підприємства агропромислового комплексу також потребують пролонгації кредитів, які залучали раніше. Так, за даними Мінагро­політики, станом на 5 серпня 105 агропідприємств потребували пролонгації кредитів загальним обсягом 701,6 млн грн. "Фактично пролонговано кредитів 80 підприємствам на суму понад 574,5 млн грн, що становить майже 82% потреби", - уточнюють у міністерстві.
У IFC вважають, що в Україні незадоволено попит на довгострокове фі­­нан­сування в національній валюті, і сільськогосподарський сектор не є винятком. "Ті кредитні ресурси, які є, - дорогі і, як правило, доступні лише великим сільгоспвиробникам. Водно­час дрібні і середні фермерські господарства та агрофірми страждають від обмеженого доступу до банківського фінансування", - коментує Георгій Звонков. На його думку, цьому є дві основні причини. "По-перше, далеко не у кожного банку в Україні є довгострокова ліквідність у гривні. По-друге, багато банків сприймають кредитування сільського господарства як високоризикований бізнес". Ось вам і результат: невеликі обсяги за високих процентних ставок.

Здешевлення кредитів
Законом України "Про Державний бюджет України на 2011 рік" Мінагрополітики передбачено видатки на підтримку підприємств агропромислового комплексу через механізм здешевлення кредитів за рахунок загального фонду в обсязі 531,4 млн грн, що становить лише 29% потреби (оцінюється в понад 1,8 млрд грн).
Постановою КабМіну №794 від 11.08.2010 затверджено Порядок використання коштів на зазначені цілі. Згідно з відповідним документом, компенсацію на­­дають на конкурсній основі підприємствам АПК за коротко-, середньо- та довгостроковими кредитами, залученими у поточному році, а також за перехідними кредитами, залученими у минулі роки у національній валюті в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку, що діє на дату нарахування відсотків за користування кредитами, та в іноземній валюті - у розмірі 10% річних, але не вище за розміри, передбачені кредитними договорами (за умови використання кредитних коштів за цільовим призначенням).
Крім того, за довгостроковими кредитами, залученими для покриття витрат, пов'язаних із будівництвом виробничих приміщень, тваринницьких і птахівничих комплексів, а також сховищ для зберігання зерна, овочів та фруктів; компенсація надається в розмірі 90% ставки.
У регіонах працюють конкурсні комісії з визначення переліку підприємств АПК для отримання права на компенсацію за залученими кредитами. Відповідно до рішення комісії Мінагрополітики, до регіонів, станом на 5 серпня 2011 року, фактично спрямовано кошти для здешевлення кредитів, залучених у поточному та минулих роках, обсягом 167,2 млн гривень.
З метою покращання фінансування аграріїв, зокрема в період збиральних робіт, Мінагрополітики звернулося до Націо­наль­ного банку з пропозицією:
сприяти у рефінансуванні банків із метою активізації надання ними дешевих кредитів підприємствам агропромислового комплексу в потрібних обсягах та у пролонгації кредитів, які залучались аграріями у минулі роки;
 подовжити дію постанови Правління Національного банку, відповідно до якої під час кредитування сільськогосподарських товаровиробників вартість забезпечення приймалася за сприятливими для аграріїв коефіцієнтами.
За інформацією Мінагрополітики

Марина Моісеєва,
m.moiseieva@univest-media.com