Спецможливості
Статті

Фермерство без ризиків: чому варто страхувати худобу?

09.04.2015
419
Фермерство без ризиків: чому варто страхувати худобу? фото, ілюстрація

На слуху нині — страхування врожаю, рослин, майна. Та не менш важливим є страхування сільськогосподарських тварин, яких утримують на фермах.

На слуху нині — страхування врожаю, рослин, майна. Та не менш важливим є страхування сільськогосподарських тварин, яких утримують на фермах.

Сьогодні інвестиції у вітчизняне сільське господарство, зокрема тваринництво, йдуть неохоче. Відсутність ентузіазму інвестори пояснюють занадто великими ризиками у цій галузі. Проте якщо убезпечити своє господарство, застрахувавши його, є ймовірність привабити в українське тваринництво більше додаткових коштів. Наскільки важливо страхувати сільгосптварин та яка ситуація на страховому ринку України, ми обговорюємо з Василем  Назаренком, генеральним директором ОС «Аграрний Страховий Пул».

Яка ситуація наразі на ринку страхування тварин?
— В Україні, на жаль, практично відсутня культура страхування. Чимало дрібних компаній шукають, де б їм «поживитися», а фермери — де б застрахувати дешевше, не розуміючи, що страхування, як і будь-яка послуга, повинна мати обгрунтовану ціну, і якщо вам пропонують менший відсоток страхування, то, ймовірно, вам просто не заплатять у разі страхового випадку.
Європейські та американські фермери вже давно страхують сільськогосподарських тварин.  Як приклад, одного разу я спілкувався з американським фермером, який уже 15 років поспіль страхує своє поле, врожай, тварин. У його свідомості не вкладається: як це  не застрахувати свій урожай!.. За 15 років йому довелося лише раз отримати виплати за неврожай. Проте він залишився задоволеним, адже розуміє: якби у разі біди у нього не було страховки, він втратив би ферму і залишився банкрутом.

 
Якщо ми говоримо про страхування худоби, власники яких тварин мо­­жуть звертатися до страхових компаній?
— На сьогодні страхові компанії можуть запропонувати страхування ВРХ, дрібної рогатої худоби, свиней, коней, хутрових звірів, птиці яйценосних та м’ясних порід, спортивних коней і бджолосімей. Договір страхування можуть укласти як юридичні, так і фізичні особи, у тому числі підприємці, які є власниками сільськогосподарських тварин чи птиці.
 
Якого віку та стану здоров’я має бути худоба, щоб власники тварин могли їх застрахувати?
— Безумовно, на страхування приймається здорова тварина, стан якої перевіряється під час страхового огляду, аби прийняти остаточне рішення: страхувати чи ні. Часто компанії встановлюють певні вікові обмеження, наприклад: ВРХ та коні приймають на страхування віком від одного місяця; свині — від шести; мули та невелика рогата худоба: вівці, кози, віслюки — до одного року; хутрові звірі: нутрії, кролі — із 45-денного віку; собаки — від шести місяців до 10–12 років; бджолосім’ї, коти, декоративні птахи, папуги — як правило, без обмежень. Страхуванню не підлягають хворі та виснажені тварини, а також ті, що перебувають у місцевості, де оголошено карантин (окрім тих видів тварин, які не схильні до цього захворювання).

Яким чином вираховується страхова сума та у якому розмірі виплачують відшкодування? Від чого залежить тариф?
— Страхова сума встановлюється на рівні заявленої на страхування вартості поголів’я або птиці, підтвердженої документально. Звичайно, суму встановлюють як окремо для кожної тварини, так і для груп тварин. Страхові тарифи встановлюють за видами тварин залежно від їхнього призначення, кількості, статусу власника (юридична чи фізична особа), пакету ризиків, розміру франшизи, умов сплати страхового платежу і строку дії договору страхування. 
 
На підставі яких документів відбувається виплата?
— Для одержання відшкодування страхувальник зобов’я­заний надати компанії письмову заяву на виплату відшкодування, документ, що підтверджує майновий інтерес на тварину, довідку відповідної компетентної установи (гідрометеослужби, органів державного пожежного нагляду, підрозділів МНС, органів внутрішніх справ) із підтвердженням факту події, зазначенням причини та обставин її виникнення, а також осіб, винних у настанні страхового випадку (зокрема — рішення суду).
 У разі загибелі тварин унаслідок хвороби до всіх зазначених вище документів слід додати:
 протокол розтину трупу тварини із зазначенням причин захворювання, загибелі чи автаназії;
 акт спрямування тварини на вимушений забій;
 документ про підтвердження непридатності м’яса до вживання;
 копію рішення карантинної інспекції чи уповноваженого ветеринарного органу;
 квитанції, прибуткові ордери, що підтверджують витрати страхувальника на проведення заходів із запобігання збиткам;
 квитанції/касові чеки, що підтверджують факт сплати коштів за лікування хворої тварини. Якщо ж тварину викрали, потрібно надати довідку МВС.

Які особливості страхування високовартісних тварин, яких використовують для чистопородного розведення і для спортивних цілей?
— Найчастіше страхують породистих котів і собак. Застрахувати ж птицю чи якусь екзотичну тварину готові не всі, адже це доволі дорога процедура. Не обійтися без такої страховки сьо­годні власникам дорогих коней. Страхування елітних коней цікаве не лише компаніям, а й самим власникам, адже вартість елітного коня може ста­­новити десятки тисяч доларів. Разом з тим, влас­ників елітних скакових же­­ребців часто відлякує вартість процедури, а страхові ком­панії — висока ймовірність трав­­матизму тварини. Як зізнаються страховики, коні активно беруть участь у скачках і досить часто ламають собі ноги, тому страховка може сягати 20–25% вартості тварини, у разі якщо це буде справді повний поліс, що включає у себе і хірургічне лікування. Вартість скакового коня розраховується виходячи не тільки із цінності його породи, віку, а й призів, які він отримує на скачках. У разі ж якщо в результаті травми кінь втратив свої скакові якості, тобто надалі не може бути використаний за своїм цільовим призначенням, то клієнту виплачують у середньому близько 60% страхової вартості коня.

 

Ко­мен­тар господарства

Поточний стан ринкових страхових відносин в Україні має досить низький організаційний і функціональний рівень

Це пояснюється мізерною кількістю компаній на ринку, які б могли надавати страхові послуги в галузі тваринництва, а звідси — відсутністю конкурентного середовища, недостатньою поінформованістю зацікавлених про компанії, які надають такі послуги, та їхні фінансові можливості, а також про досягнення на ринку надання страхових послуг в Україні.
Аграрні компанії, що ведуть господарську діяльність у галузі рослинництва на теренах України, в основному, надають пріоритети зерновому напряму виробництва (дещо меншою мірою це стосується вирощування олійних та технічних культур), орендуючи значні площі орних земель. Зазвичай у межах населених пунктів, на базах господарств, що вели сільськогосподарську діяльність 5–15 років тому, лише незначна кількість агропідприємств зберегла галузь тваринництва.
UkrLandFarming — одна з тих компаній, яка, орендуючи землю у межах взятих в оренду та придбаних майнових комплексів, де ще залишилось тваринництво, почала розвивати його.
Першочергово компанія вкладає кошти у зміцнення кормової бази, поліпшення генетичного потенціалу тварин шляхом придбанню якісної спермопродукції для осіменіння наявного поголів’я. Дещо менше наразі фінансуємо придбання технологічного та доїльного обладнання — звертаємо увагу лише на те, що сприяє ефективному (прибутковому) веденню тваринницької галузі.
Діяльністю компанії рухає чітке розуміння, що з часом виникне проблема ведення високотехнологічного виробництва молока, м’яса ВРХ, свиней та птиці.
Без капітальних вкладень у цю галузь неможливо буде витримати конкуренцію за кількістю та якістю продукції, ефективністю ведення галузі. Звичайно, виникнуть і набагато зростуть ризики таких вкладень. У такому разі без страхових відносин — не обійтись.
Дуже хочеться сподіватись, що до настання такого критичного моменту відшліфується як внутрішня система страхового ринку, так і сприятливішим буде його зовнішнє середовище.

Інтерв'ю
Каролін Спаанс, радник із питань сільського господарства Посольства Королівства Нідерланди в Україні
Каролін Спаанс із серпня 2016-го обіймає посаду радника з питань сільського господарства в Посольстві Королівства Нідерланди в Україні. Ми вирішили поцікавитися найбільш перспективними напрямками
Останнім часом площа пустельних і непродуктивних земель в світі постійно зростає. Пустелі вже займають понад 17 млн км2 або близько 12% всієї поверхні суші. Вчені всього світу стурбовані такою

1
0